大洗牌之后,“市场之手”的瑕疵逐渐被“政府之手”修复,融资担保作为“后一公里”的作用日渐突出。
以佛山市为例,作为改革开放的前沿阵地,佛山是全国民营企业尤其制造业高度集中的地域之一,企业对金融“后一公里”的渴求以及融资担保业的早年乱象,也远甚于其他地区。
谈及当年的整顿工作,陈志海回忆说,先在制度层面出台了融资担保的相关管理细则,建立非现场检查和现场检查制度,收集和录入机构的经营数据,严控其杠杆率并对非法集资、暴力催收做严肃清理。2014~2018年间,佛山的融资担保机构从30多家骤减至19家,眼下仅5家仍正常展业。“一些不守规矩的机构主动退出,剩下的多以非融资业务来维持生计,因为融资担保业务收益低、风险高,资金实力不够则难以为继。”
但另一方面,企业对“后一公里”的需求却从未间断过。并且,有别于国企,民企在经营结构、资金需求上普遍“弱计划性”,银行贷款常难以覆盖——民企的发展节奏常无法预知,常因突然接到大订单而上马新设备、新厂房,产生急迫的融资需求。
广东新华粤投资有限公司董事长刘勇就烦恼于此,由于是从事高速路建设的资金密集型企业,项目一旦中标就必须立即注入资金。“无论是额度还是效率,银行都无法满足我们的需求。”同样,金纳新材料科技有限公司董事长林金才也感慨“民企融资难,民营的初创企业融资更难”,银行对此常望而却步。
近两年,为加大对民企的扶持力度,各家银行纷纷通过与税务、市场监管等部门对接数据来开发线上贷款。但多位企业家坦言,这仅适用于没有银行负债的企业,若仍有贷款未清,这条路就走不通,“20家企业有1家通过审核,就万幸了。”
“因此,融资担保是为企业提供增信的桥梁、通道、媒介,必须及时发挥作用。”赵海说。
他认为,一是融资担保机构更接地气,比银行更懂企业且倾向于综合评估企业未来的现金流和经营能力,也愿意给予它们性价比更高的资金,与银行的“规模思路”不同。二是融资担保具有增信作用。担保机构可灵活“照顾”一些抵质押物不足值的企业,在抵质押物的价值上再上浮一些授信额度。
例如,企业用价值100万元的抵押物去找银行,冗长的审核之后可能仅贷到70万元。但相同情况下,担保机构可以贷出150~200万元。
申请要求
(一)股东要求:两名及以上股东,自然人股东或企业股东均可,至少含一个企业股东。 企业作为股东,要求注册满 3年且近两年持续盈利,有缴纳增值税和企业所得税记录,上 一年度审计报告净资产为融担出资额两倍以上,上一年度及近三个月审计报告中货币资金余 额不低于出资额,权益性投资余额原则上(含本次投资金额)不超过本企业净资产的 50%,资产负债率不超过 60%。审计报告需由福建省近三年无不良执业记录的会计师事务所出具。 自然人作为股东,出资 500万元以下者可提供银行存款时点证明(近半年银行过夜流水日均 存款不低于融担出资额一半)或银行财产证明书。
(二)高管要求:至少三名高管,大专或以上学历,征信报告良好(三年内逾期次数不超过 5次),金融从业经验三年或以上。
1 法人、执行董事、总经理可以为同一个人;
2 监事;
3 风险部经理;
4 财务部经理(持会计从 业资格证);
5 业务部经理(可无)